省农委有关专家也坦言，尽管涉农贷款总量有较快增长，但相对于旺盛的农村资金需求来说，涉农贷款投放中尚存在诸多困难和问题，亟待改进和提高。

　　金融为农业龙头企业“撑腰”

　　炎夏六月，青阳县大华丝绸有限公司、青阳县三方缫丝有限公司的春茧收购现场一派火热，喜获丰收的茧农、满面愉悦的公司老总，还有忙碌代付款的青阳农村合作银行工作人员，更加渲染了现场气氛。

　　青阳县素有“蚕丝之乡”之美称，随着工业化进程加速，蚕丝行业曾一度走进低谷。近年来，该县大力推进农业产业化发展进程，以丝绸加工企业为龙头，实行“公司+农户+合作社”运作模式，当地金融部门主动融入地方发展，订制适应产业链各个环节的信贷品种，为农业产业链延伸和产业化发展注入催化剂，助推蚕桑产业的二次振兴，带动农村经济持续发展。

　　近年来，我省先后实施了农业产业化“121强龙工程”、“532提升行动”和“671转型倍增计划”，截至2011年底，全省规模以上农产品加工龙头企业达到5300多家，加工产值4800亿元，增长30.2%。各类农民专业合作组织2.2万个，目前有4个国家级农业产业化示范基地和一批省级农业产业化示范区。而我省主要涉农金融机构，对农业产业化进程中发展壮大起来的各类龙头企业，都给予了重点支持和帮扶，龙头企业已成为各金融机构的黄金客户和优质高端客户。国家级龙头企业安徽大平工贸(集团)公司油脂综合加工基地建设，在省农发行信贷支持下，已形成“龙头企业+基地+农户”产业化经营模式，优质油料基地和油料订单覆盖面积均达45万亩，带动农户20万户，户均增收270元。

　　据合肥市农委农业产业化处负责人介绍，去年，该市农业及农业企业融资额度快速增长，相关金融机构涉农贷款余额604.44亿元，其中，向市级以上农业龙头企业投放贷款余额244.78亿元。在今年5月底举行的首届农业产业化银企对接会上，有5家农业龙头企业与银行签订了贷款协议，贷款金额3.13亿元，金融机构与龙头企业达成贷款意向金额38.7亿元。

　　创新融资方式缓解贷款难

　　去年，阜阳市安徽竞赛食品有限公司到颍东工商分局办完了商标专用权质押登记的最后一道手续，以“竞赛”系列商标做质押，向颍东区农村信用联社贷款300万元。这是该市第一笔独立的商标专用权质押贷款。

　　徽商银行宿州支行与宿州市中小企业担保公司合作，以市种子公司拥有的“皖麦52”植物新品种权为质押，贷款1200万元，有效解决相关企业流动性资金不足问题。

　　目前，涉农贷款的抵押担保方式总体来说还不够灵活，我省涉农金融机构在创新抵押担保方式进行了有益的探索，取得了一些成功的经验。各金融机构积极扩大有效担保品范围，增加林权、商标权、仓货、船舶、机器设备等可用于贷款担保的各类动产和不动产。针对农业产业化企业大多数还处于起步阶段，抵押担保较难这一实际情况，各金融机构创新产品，适应新的物权概念，如省农发行积极开办活体牛抵押、商标权质押、出口退税账户质押、企业间联贷联保、存货浮动抵押、第三方库存监管仓单质押等贷款方式。省农行与省林业厅共同下发《开展林权抵押贷款支持林业发展的指导意见》，有效拓宽了林业融资渠道。省信用担保集团推出“龙头企业(农村经济合作组织)+担保公司+金融机构+地方政府+农户”的“五位一体”的“富民兴业”农户担保信贷计划，延伸农业产业化龙头企业发展的链条，惠泽农户。

　　同时，创新结算方式，使结算与信用(授信)相结合，借记、贷记卡功能相结合，发展惠农卡，畅通农村金融结算渠道。中国银联与省农村信用联社共同推出的“金农易贷”银联福农卡，利用信用卡实现贷款功能，截至今年3月底，发放“金农易贷”银联福农卡6853张，贷款余额2.21亿元。淮北农行通过向农民发放惠农卡，为种植、养殖户提供必要的资金支持，目前已发放惠农卡28万张，授信农户3100余户，累计投放农户小额贷款1.9亿元，受到了广大种植、养殖户的欢迎。

　　人行宣城市中心支行还积极推广合作社信用信息采集和信用评价，2011年以来，引导金融机构通过“信用评价+信贷”方式，向宣城金地棉业等6户首批示范农业合作社放贷1720万元。

　　涉农贷款需拓宽服务领域

　　“金融机构支持农业产业化龙头企业没有形成有效全力。 ”人行宿州市中心支行有关负责人认为。宿州作为农业大市，要使农业产业化得到较快发展，建设具有合力的现代农村金融体系显得尤为迫切。从目前宿州农村金融组织体系建设看，国有商业银行网点在农村布局尚存在空白，农村信用联社发挥金融支农主力军作用还面临很多困难，资金有效供给不足，且主要以小额生产性流动资金贷款为主；邮储银行网点的转型改革仍在进行，新型农村金融机构村镇银行、小额贷款公司的组建刚刚起步。工、农、建3家银行涉农贷款占比不足10%，对“三农”支持较少，支持农业产业化发展的金融合力有待进一步加强。

　　据人行一项调查显示，当前部分农业产业化企业还处在起步阶段，自身运作不规范，生产经营多为家族管理模式，缺乏有效的财务规范管理，银行与企业之间信息沟通不畅，使得企业难以获得有效资金支持。还有的农业产业化企业，普遍存在抵押物少、抵押率低的问题，土地、房地产的抵押率一般在50%左右，而机器设备等其他资产的抵押率则更低，同时还存在着抵押资产评估费用高、服务不规范等问题。各金融机构为防范信贷风险，都制定了标准严格的客户信用及风险评估系统，达不到评估体系标准的客户，银行不与其发生信贷业务，加上农村担保中介组织缺位，因此农企寻求担保较困难，生产经营所需资金难以得到有效满足。

　　六安一茶叶企业反映，当地邮储银行信贷产品灵活性不够，单户5-10万元的小额贷款额度太小，特别是到了茶季，单笔小额贷款已无法满足资金周转需求。

　　有关专家建议，金融机构要优化信贷结构，创新信贷产品与服务方式，重点加强对农业产业化龙头企业的支持力度；基层人行要配合和引导县域地方政府每年对金融机构信贷支持情况比例给予奖励，激励金融机构支持农业产业化龙头企业。同时，根据企业的生产规模，经营效益、诚信度等情况，在风险可控的前提下，对企业的担保方式，贷款利率，还款方式等方面，灵活掌握，适当给予优惠政策，实行差别化服务。